數(shù)據(jù)是未來(lái)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，大數(shù)據(jù)對(duì)銀行的數(shù)據(jù)駕馭能力提出了新的挑戰(zhàn)，也為銀行獲得更為深刻、全面的洞察能力提供了前所未有的空間與潛力。

2012年以來(lái)，“大數(shù)據(jù)”一詞越來(lái)越多地被提及，人們用它來(lái)描述和定義信息爆炸時(shí)代產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，以及與之相關(guān)的技術(shù)發(fā)展和數(shù)據(jù)應(yīng)用。隨著人們生活信息化程度的提高，特別是伴隨物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，如何從各種類型的海量數(shù)據(jù)中快速獲得有價(jià)值的信息成為數(shù)據(jù)挖掘和分析的新熱點(diǎn)，這也是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基本目標(biāo)。

數(shù)據(jù)是未來(lái)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，大數(shù)據(jù)對(duì)銀行的數(shù)據(jù)駕馭能力提出了新的挑戰(zhàn)，也為銀行獲得更為深刻、全面的洞察能力提供了前所未有的空間與潛力。目前，互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等新興企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場(chǎng)敏感度和大數(shù)據(jù)處理等方面擁有明顯的優(yōu)勢(shì)，并已涉足金融領(lǐng)域，阿里巴巴已開(kāi)始利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提供金融服務(wù)，通過(guò)其掌握的電商平臺(tái)阿里巴巴、淘寶網(wǎng)和支付寶等的各種信息數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行貸款審批。因此，探索大數(shù)據(jù)背景下的銀行數(shù)據(jù)服務(wù)體系的建設(shè)方案，已成為商業(yè)銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力需要解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)服務(wù)體系建設(shè)

銀行業(yè)一貫重視數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略價(jià)值，各大商業(yè)銀行對(duì)于傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的挖掘和分析仍處于領(lǐng)先水平，在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和BI應(yīng)用上已有多年的積累，開(kāi)發(fā)了客戶關(guān)系管理、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等領(lǐng)域的各類應(yīng)用，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供了科學(xué)依據(jù)。雖然現(xiàn)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)的實(shí)際應(yīng)用還比較少，但銀行業(yè)對(duì)在其IT體系中引入大數(shù)據(jù)處理的必要性是基本認(rèn)同的；大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)得到了大多數(shù)銀行的關(guān)注，有部分銀行正在進(jìn)行相關(guān)的調(diào)研、論證與測(cè)試工作。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)中，除了傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)，還應(yīng)建設(shè)包含非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的信息庫(kù)（如圖l所示）。傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)中包含客戶數(shù)據(jù)、員工數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等，信息庫(kù)中既包含機(jī)器產(chǎn)生的半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如網(wǎng)銀/網(wǎng)訊點(diǎn)擊流與日志數(shù)據(jù)、渠道通信數(shù)據(jù)、網(wǎng)點(diǎn)/ATM傳感器數(shù)據(jù)等），又包含非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如社交媒體數(shù)據(jù)、圖像處理、聲音/視頻存儲(chǔ)與處理、資訊類信息、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識(shí)等）。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)服務(wù)體系的建設(shè)目標(biāo)即是整合結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫(kù)和非結(jié)構(gòu)化信息庫(kù)中的數(shù)據(jù)資源，通過(guò)信息價(jià)值挖掘、用戶行為分析、智能推薦引擎等技術(shù)手段，對(duì)企業(yè)掌握的信息資源進(jìn)行統(tǒng)一管理和利用，使數(shù)據(jù)信息產(chǎn)生最大化價(jià)值，為管理決策者、專業(yè)分析師、營(yíng)銷人員和重要客戶提供數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析、統(tǒng)一檢索、信息定制等綜合信息服務(wù)，如：

（1）及時(shí)推送金融分析、行業(yè)熱點(diǎn)及輿情分析類信息，為管理人員提供決策支持；

（2）通過(guò)統(tǒng)一檢索服務(wù)為行內(nèi)各專業(yè)的分析師提供快速便捷的信息獲取方式，實(shí)現(xiàn)全行管理信息的集成與共享；

（3）提供客戶行業(yè)、來(lái)源、類型的業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)、客戶動(dòng)態(tài)和市場(chǎng)信息，幫助營(yíng)銷人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷機(jī)會(huì)并實(shí)現(xiàn)主動(dòng)精準(zhǔn)營(yíng)銷；

（4）通過(guò)網(wǎng)銀、郵件等形式為重要客戶定期提供可定制的、高附加值、專業(yè)化的信息增值服務(wù)，增加客戶的忠誠(chéng)度。

在上述數(shù)據(jù)服務(wù)架構(gòu)中，銀行需要擁有強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)處理能力，才能使數(shù)據(jù)真正成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)管理工具處理相比，大數(shù)據(jù)處理在各環(huán)節(jié)（如獲取、存儲(chǔ)、檢索、共享、分析和可視化）上都面臨很多問(wèn)題。大數(shù)據(jù)處理的基本框架主要包括數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和組織、計(jì)算方法、數(shù)據(jù)分析、用戶接口，以及在整個(gè)數(shù)據(jù)管理過(guò)程中需重視的數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)監(jiān)護(hù)等（如圖2所示）。

首先，大數(shù)據(jù)處理需要合理地存儲(chǔ)與組織各種大數(shù)據(jù)，不合理的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)策略會(huì)增加網(wǎng)絡(luò)和存儲(chǔ)I/O開(kāi)銷，降低系統(tǒng)性能；傳統(tǒng)的集中式存儲(chǔ)策略無(wú)法提供良好的I/O訪問(wèn)效率，大數(shù)據(jù)處理往往采用分布式存儲(chǔ)策略，如谷歌公司的GFS和Hadoop項(xiàng)目的HDF等文件系統(tǒng)。

其次，大數(shù)據(jù)處理需要設(shè)計(jì)高效的計(jì)算方法來(lái)管理海量數(shù)據(jù)，例如分布式計(jì)算、數(shù)據(jù)流技術(shù)、新硬件技術(shù)、高性能計(jì)算等，其中分布式技術(shù)是目前的研究熱點(diǎn)，如采用MapReduce等設(shè)計(jì)更簡(jiǎn)潔的分布式計(jì)算架構(gòu)來(lái)管理大數(shù)據(jù)，降低系統(tǒng)開(kāi)銷。

再次，大數(shù)據(jù)處理的數(shù)據(jù)分析層主要采用語(yǔ)義分析和數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)手段，發(fā)現(xiàn)隱藏在海量數(shù)據(jù)背后的知識(shí)和規(guī)律。用戶接口層主要通過(guò)海量數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)（Daas）和云計(jì)算等手段為用戶提供操作接口和展示界面。

最后，數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)監(jiān)護(hù)貫穿大數(shù)據(jù)處理的各個(gè)層面。數(shù)據(jù)質(zhì)量高低直接影響數(shù)據(jù)處理的成敗，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用中，數(shù)據(jù)來(lái)源更廣，因而數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題也更為嚴(yán)重。數(shù)據(jù)清洗技術(shù)可以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，但無(wú)法完全解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，因此大數(shù)據(jù)應(yīng)用仍需在數(shù)據(jù)質(zhì)量較低的情況下進(jìn)行查詢分析，并獲得查詢分析結(jié)果。由于大數(shù)據(jù)應(yīng)用往往涉及諸多用戶和機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)安全的重要性不言而喻，通常在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與組織層，需要考慮以密文方式存儲(chǔ)；在計(jì)算方法層和數(shù)據(jù)分析層，需要考慮設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)存取策略，訪問(wèn)權(quán)限分配；在用戶接口層，需要制定服務(wù)執(zhí)行的訪問(wèn)策略。數(shù)據(jù)監(jiān)護(hù)則是指對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的選擇、維持、維護(hù)、收集和打包的整個(gè)過(guò)程。

二、商業(yè)銀行實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的注意事項(xiàng)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，銀行實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，完善數(shù)據(jù)服務(wù)體系是一個(gè)長(zhǎng)期的、持續(xù)的、迭代的過(guò)程，在建設(shè)大數(shù)據(jù)服務(wù)體系過(guò)程中應(yīng)注意以下幾方面。

1．?? 大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略不僅包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，還包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)據(jù)管控體系的建設(shè)

在開(kāi)發(fā)各項(xiàng)數(shù)據(jù)主題應(yīng)用功能的同時(shí)，同步建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化體系、數(shù)據(jù)質(zhì)量保障體系、信息安全管控體系，才能確保整個(gè)大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略高效率、高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行在實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略過(guò)程中要避免走入“重?cái)?shù)據(jù)應(yīng)用，輕數(shù)據(jù)管控”的誤區(qū)，如果過(guò)分看重?cái)?shù)據(jù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用，追求“短、平、快”地從海量數(shù)據(jù)中淘出“金子”，而忽視了數(shù)據(jù)管控的重要性，將導(dǎo)致整個(gè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃、業(yè)務(wù)應(yīng)用信息準(zhǔn)確性不高、信息安全泄漏等重大問(wèn)題。

2．?? 大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施需要成立全行級(jí)的信息管理委員會(huì)，由信息管理委員會(huì)統(tǒng)籌規(guī)劃，協(xié)調(diào)各部門通力配合，推進(jìn)項(xiàng)目發(fā)展

銀行實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的主要目的是為了能給銀行帶來(lái)實(shí)際效益與應(yīng)用價(jià)值，是為服務(wù)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，不應(yīng)該只是技術(shù)部門的“獨(dú)角戲”。如果各相關(guān)業(yè)務(wù)人員不能一開(kāi)始全身心地投入進(jìn)來(lái)，大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)就無(wú)法為他們量身定做適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的應(yīng)用功能，難以真正地推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。另外，信息成果作為銀行實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略過(guò)程中產(chǎn)生的核心財(cái)富，需要在規(guī)范、安全的信息管理體系中開(kāi)發(fā)、使用與保存。信息管控涉及信息管理、軟件開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)管理、營(yíng)銷條線等業(yè)務(wù)部門，需要多部門的共同努力。

3．?? 在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)積極推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道與移動(dòng)通信、云計(jì)算等新興技術(shù)整合，促進(jìn)信息集中、共享、整合

一方面，要走出去，與移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等大數(shù)據(jù)平臺(tái)融合，提高大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)挖掘與分析的數(shù)據(jù)質(zhì)量；另一方面，要請(qǐng)進(jìn)來(lái)，與數(shù)據(jù)分析專業(yè)廠商合作，對(duì)存量大數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合處理與分析，建立完善內(nèi)容涵蓋全面、功能豐富齊全的數(shù)據(jù)服務(wù)體系。

大數(shù)據(jù)將掀起銀行業(yè)的精細(xì)化管理革命和競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行應(yīng)抓住機(jī)遇，構(gòu)建新型數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，為改善服務(wù)質(zhì)量、提升經(jīng)營(yíng)效率、創(chuàng)新服務(wù)模式提供技術(shù)支撐，全面提升運(yùn)營(yíng)管理水平。