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電子銀行快步發展 手機銀行爆發式增長
來源：金融時報
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手機通訊和移動互聯網快速發展以及客戶對高效便捷金融服務的迫切需求，帶來了銀行電子銀行業務快速發展的機遇。上市銀行2012年半年報披露工作剛剛結束，從上市銀行的半年報數據顯示，電子銀行業務已經成為銀行提高整體競爭力的關鍵性業務，多家銀行的電子渠道交易量占比都已超過60%。面對網絡經濟高速發展、電子支付環境日趨完善、客戶使用電子銀行的習慣逐步養成，專家預計，銀行未來將進一步加大對電子銀行領域的投入力度。
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電子銀行業務持續增長
上市銀行的半年報數據顯示，今年上半年，國有5大商業銀行電子銀行業務都有較快增長。截至6月末，中行企業網銀和個人網銀交易量都有30%以上的增幅，其中企業網銀交易量達到35.89萬億元，同比增長39.59%，個人網銀交易量3.56萬億元，同比增長30.17%。交行自助銀行交易量達到人民幣4847億元，同比增長20.32%；工行電子銀行業務的交易額達160萬億元，同比增長近20%；建行個人網銀交易量累計20.33億筆，企業網銀交易量5.49億筆，手機銀行交易量1.36億筆；農行電子渠道交易筆數達131.44億筆，同比增長38.53%。
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電子銀行交易量的上升帶動相關業務收入增加。農行半年報顯示，該行電子銀行業務收入達到25.28億元，較上年同期增加5.96億元，增長30.8%。建行上半年電子銀行業務收入22.51億元，增幅為5.48%。
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對于電子銀行業務的持續高速發展，有關專家認為，除了網絡基礎設施建設不斷完善和電子商務蓬勃發展外，還在于電子銀行業務的普及使得電子銀行客戶數量增長顯著。半年報數據顯示，截至6月末，工行個人網銀客戶數達到1.3億戶，較去年同期增長了21.19%；建行個人網銀客戶數為10168萬戶，較上年末增長20.27%；企業網銀客戶數為173萬戶，增長24.46%； 中行企業網銀客戶數和個人網銀數分別比去年底增長39.05%和40.13%，電話銀行客戶數增長17.38%。農行的個人網銀注冊客戶總數和企業網銀注冊客戶總數也達到7714萬戶和156.42萬戶。
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值得關注的是，在上半年各行中間業務增長乏力的情況下，電子銀行業務由于運營成本低、普及快，其收入的快速增長成為一個新亮點。一個明顯的例子就是，農行中間業務收入增幅為4.83%，除了其代理業務和托管業務的收入增長強勁外，其電子銀行業務收入增幅達30%以上。
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手機銀行爆發式增長
隨著信息技術的飛速發展，智能手機普及率越來越高，手機銀行方便、高效，對用戶的黏度也越高，因此，移動金融也正逐漸成為銀行業的戰略高地。
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半年報顯示，各家銀行手機銀行業務都呈現出爆發式增長，手機網銀客戶數量和交易量都出現了大幅的增加。半年報數據顯示，截至上半年，建行手機銀行客戶數為6517萬戶，增長38.81%，交易量達1.36億筆；工行手機銀行客戶數已超過6100萬戶，較去年同期增長近60%，交易額增長了665.4%；中行手機銀行客戶數達到3270.69萬戶，比去年底增長91.78%，交易額206.22億元，同比增長461.30%；交行手機銀行交易筆數、交易金額同比分別增232.48%和353.7%；農行掌上銀行上網用戶總數也已達到4632萬戶，交易金額達1615.94億元。
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隨著手機銀行業務的深入人心，客戶對移動金融服務的需求急劇增加，各家銀行紛紛推出手機銀行新業務、上線新系統。半年報顯示，上半年，農行正式推出運用在手機等手持通訊設備中的掌上銀行產品，全面升級掌上銀行產品系列，上線掌上銀行客戶端系列iPhone版，完善掌上銀行瀏覽器系列WAP流暢版及3G時尚版的交易功能，豐富手機商城、商旅服務等多個增值服務功能。中行上半年除個人網銀新增銀醫通、中銀財互通賬戶等多項產品功能、優化轉賬匯款和通知存款服務外，還全新推出企業手機銀行，同時，個人手機銀行也率先推出 Windows Phone 客戶端，新增白銀寶、第三方存管預約開戶等服務功能。
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半年報顯示，各家銀行上半年持續豐富手機銀行功能，除了金融服務外，還充分發揮移動終端的定位功能，為客戶在線提供銀行網點位置、工作時間等實用信息及導航指引，并有效拓展了客戶金融業務辦理和生活消費結算渠道。此外，各家銀行還在不斷完善電子銀行服務功能的基礎上，注重服務品質的提升和服務細節的優化，努力為客戶提供更加便利、舒適的體驗。
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電子金融服務體系日益完善
電子金融服務的完善帶來了越來越方便的電子化交易，令電子銀行的交易量遠遠超過傳統的柜臺交易量。截至今年上半年，國有5大商業銀行中披露電子銀行分流率的三家銀行這一數據都達到60%以上，其中工行電子渠道完成的業務量在全部業務量中的占比已達到73%以上，交行電子銀行分流率也達70.62%，較年初提高4.18個百分點；農行電子渠道交易數占全行交易筆數的64.29%，同比提高2.77個百分點。
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電子銀行正成為提高銀行整體競爭力的關鍵性業務。“越來越多的用戶開始將電子銀行作為辦理金融業務的主要渠道，銀行應順應電子銀行發展趨勢，在技術、產品、服務等層面圍繞用戶需求創新，為用戶打造全方位安全便捷的電子金融服務。”某商業銀行電子銀行部負責人表示。
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專家表示，將來銀行在電子銀行領域開發時不應該僅僅局限在增加更多的功能或者更炫的設計上，而應更加側重如何在保證安全性的基礎上逐步增加電子銀行的易用性，讓電子銀行變得更加傻瓜化，才能讓更多的受眾接受和使用電子銀行。各家銀行在半年報中都表示，要不斷完善物理渠道和電子渠道相互促進、互為補充的服務體系，促進電子銀行服務能力和服務品質同步快速提升。
