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第三方支付分食銀行供應(yīng)鏈金融
來源：經(jīng)濟觀察報
未來讓銀行畏懼的不僅有支付寶，還有以快錢、通聯(lián)支付等為代表的第三方支付公司。這些公司除了傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)外，已經(jīng)由線上逐步向線下金融領(lǐng)域滲透。其中一向被視為銀行業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈金融資金流正在被他們迅速切入。
快錢在今年初剛剛敲下了與聯(lián)想的合作，快錢將幫助聯(lián)想以電子化的形式，整合其上游上萬家的經(jīng)銷商的電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款等相應(yīng)信息，將供應(yīng)鏈上下游真實的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應(yīng)收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。
這種服務(wù)對聯(lián)想這樣擁有龐大分銷渠道核心企業(yè)的好處是，幫助支持分銷渠道的下游企業(yè)流動資金快速地變現(xiàn)，縮短賒銷賬期時間，形成良性的供應(yīng)鏈，最終反哺聯(lián)想這個核心企業(yè)，降低成本。據(jù)快錢公關(guān)部表示，目前與聯(lián)想的合作已經(jīng)開始運作，分區(qū)域逐步推廣。
而這事實上也是銀行供應(yīng)鏈金融中的反向保理業(yè)務(wù)，幾乎和銀行反應(yīng)一樣迅速，在線上支付業(yè)務(wù)之外，像快錢這樣的第三方支付公司的觸角正逐步伸向一些核心企業(yè)的上下游——供應(yīng)鏈和分銷系統(tǒng)，并在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中找到提供整合方案的初步定位，這部分銀行現(xiàn)在不愿做或者沒有優(yōu)勢做的領(lǐng)域。
快錢樣本
從2009年開始，快錢就開始探索供應(yīng)鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴展模式，全面推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
李寧等服裝企業(yè)是快錢供應(yīng)鏈金融服務(wù)的另一個典型。快錢公司市場部副總裁周萍介紹，服裝企業(yè)非常典型，服裝企業(yè)如果要到工廠里面去下訂單訂貨，通常的服裝企業(yè)可能是第一期付30%，第二期貨到付50%，最后尾款付20%，這樣子的付款方式，就涉及預(yù)付。
事實上，早幾年匯付等一批第三方支付公司在開拓航空領(lǐng)域時，就開始開展墊資性質(zhì)的針對航空公司票代企業(yè)的供應(yīng)鏈上融資業(yè)務(wù)。
而來自快錢內(nèi)部提供的數(shù)據(jù)顯示，快錢供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋數(shù)百家核心企業(yè)，其中不乏聯(lián)想、方正、中興通訊、中移動、李寧等知名企業(yè)。
易觀國際分析師張萌指出，快錢的特點就是走行業(yè)支付的發(fā)展路線，覆蓋的行業(yè)比較齊全，包括網(wǎng)購、航空、保險、COD、物流直銷、連鎖零售以及服裝企業(yè)等等。隨著業(yè)務(wù)的深入，快錢有可能逐漸向其熟悉的行業(yè)領(lǐng)域拓展。
事實上，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資金融業(yè)務(wù)的發(fā)力并不小，包括平安在內(nèi)的多家銀行將供應(yīng)鏈金融的拓展列為對公業(yè)務(wù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一。平安銀行對公產(chǎn)品與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍在今年初升級供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品2.0時曾表示：“供應(yīng)鏈金融現(xiàn)在是四流合一，包括商流、物流、資金流、信息流，銀行方面是從資金流角度切入，電商更多的是從商流角度切入，現(xiàn)在我們看到電商主導(dǎo)的企業(yè)，都在做一些跨界，包括阿里巴巴小貸、蘇寧易購小貸，也在向資金流方向延伸。”
而快錢也在這樣的細分下，找到了自己的定位。快錢公司市場部副總裁周萍曾對快錢現(xiàn)在提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)這樣定位，與銀行、電商等做供應(yīng)鏈金融不同，像快錢這樣的金融機構(gòu)，靠提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的解決方案，來幫助它解決供應(yīng)鏈的問題，是方案提供商。
?“我們跟商業(yè)銀行的關(guān)系是我們就像一個收割機，我們開到田里把菜都收回來，歸類，歸成有機的一類，歸成各種類別，商業(yè)銀行的行長就是餐廳的大廚，五星級的大廚。”關(guān)國光戲稱。
方正集團副總裁劉曉琨在評價與快錢合作時曾表示，方正一直致力于搭建完善的分銷渠道，做大做強分銷品牌，成為國內(nèi)IT分銷市場的核心企業(yè)。受益于快錢的流動資金管理解決方案，方正不僅實現(xiàn)了應(yīng)收賬款的迅速回籠，使資金流轉(zhuǎn)效率大幅提高，而且還解決了我們下游分銷體系的融資難問題，使分銷商能夠以充沛的現(xiàn)金流支持自身的建設(shè)，促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。
除了互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)外，第三方已經(jīng)逐步向線下金融領(lǐng)域滲透。易觀國際分析師張萌表示，隨著第三方支付行業(yè)的不斷發(fā)展，部分綜合型支付企業(yè)已不滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)，由線上走向線下開始全業(yè)務(wù)布局。而供應(yīng)鏈融資作為其中一個盈利增長點的業(yè)務(wù)，目前除了快錢外也有其他企業(yè)在研發(fā)相關(guān)的金融增值產(chǎn)品。
