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劉明康：金融業為什么轉型
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來源：《英大金融》
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中國經濟發展要徹底轉變發展方式，金融業也必須轉變發展模式來支持這一戰略轉型盡快實現。具體來說，就是要用低資本與撥備成本、高質量高效率的服務來支持好實體經濟的可持續發展。
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金融業必須轉變發展模式的原因如下。
一是來自于科學監管的進步和新的監管要求。新巴塞爾協議誕生于全球對金融危機的反思和總結，給中國金融業轉型帶來了新的動力與壓力。在后“危機時代”的經濟下行周期中，政府的作用也在發生變化，一些邊界變得更加模糊，如政策性銀行與商業銀行、董事會和管理層、監管者與市場。監管改革在帶來銀行成本上升的同時，對于一些最重要的問題，依然沒有很好的解決方案。如信息共享、逆周期審慎性監管、會計準則和銀行破產清算規則的全球統一和協調問題等。
二是先進科學技術的應用和普及以及人們消費行為模式的變化，也客觀上要求金融機構在增長模式上作出相應的調整和改變。從某種意義上說，銀行的服務與餐館里端盤子的服務員的服務沒有本質差別，都需要把保證客戶的滿意度放在至高無上的位置。在現代信息科技社會中，服務強調客戶體驗。銀行應不斷適應現代信息科技、移動互聯網絡的發展，為客戶提供最好的體驗。
三是市場競爭格局、客戶需求和地位都發生了巨大的變化，這也要求中國金融業必須要進一步轉變發展模式，以解決新問題、迎接新挑戰。這個過程如同逆水行舟，不進則退。從市場競爭格局來看，在中期內全球經濟仍然存在著很大的不確定性。在這種環境中，客戶主導的銀企關系進一步強化，客戶期望從銀行得到更多、更好的服務。銀行也需要順勢而為，給客戶提供更多的增值服務。
為此，銀行業應更加注重發展輕資本密集型的業務,同時更加致力于為客戶提供高質量的服務，維護好客戶關系。此外，銀行還應優化渠道管理，提升客戶體驗。盡管傳統的銀行網點網絡在面對面的銷售中仍然有著舉足輕重的地位，但是，應當鼓勵更多地向低成本的遠程服務、互動式自助服務前移。
銀行業要以客戶為中心，對業務流程進行“重新設計”，以求在效率、質量、規模、服務、成本等各項關鍵指標上實現最優。具體而言，銀行應當實行高效整合的集約化運營，創新標準化、系統化和流水線式作業的信貸工廠模式，以“工廠化”、“流水線”為指導思想建立前、中、后臺相對分離的銀行流程管理系統，從而打造營銷型前臺，實行后臺的業務集中化處理。
因此，銀行不應當追求復雜難懂的產品，而應該回歸基本，提供適合于客戶風險口味和消化風險能力的產品。最重要的是，一定要形成健康的企業文化和企業價值——獲取盈利外必須講求道德和責任。
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