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支付牌照一周年 銀行與第三方支付走向競(jìng)合
來(lái)源：飛象網(wǎng)
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2011年5月26日，央行頒發(fā)了首批《支付業(yè)務(wù)許可證》，包括支付寶、財(cái)付通、易寶支付、匯付天下、快錢(qián)等27家第三方支付企業(yè)獲得了首批第三方支付牌照，隨后，央行相繼在2011年8月31日和2011年12月31日頒發(fā)了第二、三批支付牌照，共計(jì)101家企業(yè)獲得，這其中包括國(guó)字號(hào)企業(yè)中國(guó)銀聯(lián)以及三大電信運(yùn)營(yíng)商中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信這些行業(yè)大佬，由此，第三方支付開(kāi)啟了行業(yè)整合的大幕，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也日趨復(fù)雜和激烈。
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第三方支付企業(yè)金融屬性日益增強(qiáng)
在獲得牌照的眾多企業(yè)中，我們可以發(fā)現(xiàn)，其中不乏有很多以互聯(lián)網(wǎng)、電商業(yè)務(wù)起家的公司，而這些第三方支付企業(yè)也正是依靠自己強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)，不斷凸現(xiàn)出業(yè)務(wù)上的特色。傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用發(fā)揮了快捷、高效的特點(diǎn)，顯示出了更強(qiáng)的用戶貼近性，門(mén)檻低、手段多樣，不少中小企業(yè)商戶正是由于這些特色優(yōu)勢(shì)，被第三方支付企業(yè)所吸引。
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可以說(shuō)，第三方支付的發(fā)展最初起始于網(wǎng)上支付的需求不斷增加，但目前，隨著獲牌企業(yè)不斷增加，所提供的服務(wù)選擇性不斷增多。用戶的需求也水漲船高，來(lái)自于各個(gè)企業(yè)和行業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品的差異化需求不斷顯現(xiàn)。而第三方支付企業(yè)也爭(zhēng)先恐后的擴(kuò)大此方面的業(yè)務(wù)和市場(chǎng)拓展能力。
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最近，易寶支付、支付寶、財(cái)付通等7家第三方支付企業(yè)獲得了證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的基金銷(xiāo)售支付結(jié)算許可證，這意味著第三方支付開(kāi)始涉及基金理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而也打破了以銀行代銷(xiāo)為主的基金銷(xiāo)售模式，今后基民們可直接在網(wǎng)上選購(gòu)基金，并享受到4折費(fèi)率的優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)。如果說(shuō)早期的第三方支付企業(yè)更多的具有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的屬性，那么隨著第三方支付把業(yè)務(wù)延伸到保險(xiǎn)、基金等個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域，現(xiàn)在第三方支付企業(yè)的金融屬性逐步增強(qiáng)，金融領(lǐng)域也是第三方支付未來(lái)著重開(kāi)拓的一個(gè)新興市場(chǎng)。正如易寶支付的CEO唐彬表所說(shuō)的：“第三方支付企業(yè)雖屬于非金融機(jī)構(gòu)，但仍然能夠切實(shí)發(fā)揮很多金融服務(wù)的作用，比如，它能為企業(yè)客戶、商家和大眾消費(fèi)者提供資金歸集、分賬和委托結(jié)算及理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，第三方支付企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)的有益補(bǔ)充。”
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面對(duì)第三方支付的劇烈沖擊，銀行選擇合作
一直以來(lái)，銀行與第三方支付的關(guān)系十分微妙。一方面，第三方支付整體上仍舊十分依賴銀行資源，第三方支付的業(yè)務(wù)的開(kāi)展很大程度上也需要在銀行的平臺(tái)上開(kāi)展。另一方面，傳統(tǒng)銀行雖然在支付業(yè)務(wù)方面基本無(wú)資源、監(jiān)管、技術(shù)等限制，網(wǎng)絡(luò)銀行也逐步發(fā)揮著網(wǎng)上支付的功能和用途，但仍然無(wú)法跟得上日益擴(kuò)大的交易需求。
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目前在我國(guó)，較有規(guī)模的銀行大約有150家左右，但卻有幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)商家有互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)收款的需求，如果要讓這幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)的商家去跟每個(gè)銀行進(jìn)行一一對(duì)接，這對(duì)銀行的IT系統(tǒng)以及服務(wù)來(lái)說(shuō)，是一件不堪重負(fù)的事情。同時(shí)，對(duì)于每個(gè)商戶來(lái)說(shuō)，這種開(kāi)發(fā)的工作量也是非常巨大的，而這方面卻正是第三方支付企業(yè)所擅長(zhǎng)的。
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另外，在創(chuàng)新性方面，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)揮空間巨大。第三方支付企業(yè)更能夠與客戶尤其是中小型商戶進(jìn)行緊密的溝通，充分滿足客戶的需求，不斷開(kāi)發(fā)出一些創(chuàng)新的應(yīng)用和產(chǎn)品。在體驗(yàn)感和增值服務(wù)方面，第三方支付企業(yè)也在不遺余力的進(jìn)行拓展，同時(shí)成果顯著。比如，財(cái)付通前不久大力推廣的“微支付”，易寶支付近期推出的“行政教育六維支付體系”。這些應(yīng)用贏得了越來(lái)越多企業(yè)用戶的信任，紛紛與第三方支付合作。而面對(duì)如此迅猛的市場(chǎng)搶占攻勢(shì)，銀行也做出了自己的選擇。正如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司總行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理翟建耀所說(shuō)，“銀行與第三方支付即有競(jìng)爭(zhēng)又有合作，但合作一定是大于競(jìng)爭(zhēng)，也就是能夠?qū)崿F(xiàn)真正意義上的雙贏！”
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據(jù)悉，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與易寶支付日前已在北京正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，農(nóng)行承諾將向易寶支付提供包括行業(yè)綜合支付、備付金存管、銀行卡收單、電子支付、現(xiàn)金管理、預(yù)付卡、個(gè)人業(yè)務(wù)等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)及業(yè)務(wù)支持。同時(shí)，易寶支付將選擇農(nóng)行作為各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的主辦銀行。雙方將建立相互支持、互為客戶、合作共贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。翟建耀表示，“此次中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與易寶支付全面戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽署，也充分說(shuō)明了銀行與第三方支付企業(yè)的合作進(jìn)入了一個(gè)全新的層次和領(lǐng)域，必將會(huì)書(shū)寫(xiě)新的篇章，結(jié)出豐碩的成果。”
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艾瑞資深分析師王維東表示，第三方支付機(jī)構(gòu)存在的意義就是填補(bǔ)銀行服務(wù)的空白，而銀行也希望借助第三方支付企業(yè)的高成長(zhǎng)和創(chuàng)新性來(lái)提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。銀行與第三方支付之間既有合作又有競(jìng)爭(zhēng)。但總體來(lái)說(shuō)應(yīng)該是合作大于競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)。對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，創(chuàng)新和效率依舊是其未來(lái)發(fā)展的根本，第三方支付與銀行未來(lái)將在個(gè)人理財(cái)、企業(yè)金融服務(wù)等方面加強(qiáng)雙方的合作。而這種競(jìng)合無(wú)疑會(huì)給企業(yè)用戶和普通的個(gè)人消費(fèi)者帶來(lái)更多益處。
