客服熱線：400-615-8698
大數(shù)據(jù)推動(dòng)金融領(lǐng)域發(fā)生巨大變革
?
來源：中國金融
?
如何主動(dòng)應(yīng)對大數(shù)據(jù)時(shí)代信息化金融帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，與時(shí)俱進(jìn)、面向未來地推動(dòng)金融教育和金融人才培養(yǎng)，是當(dāng)前金融教育工作的重要課題。
大數(shù)據(jù)正在開啟一次重大的時(shí)代轉(zhuǎn)型，將在經(jīng)濟(jì)社會(huì)、政治軍事、醫(yī)療衛(wèi)生、科學(xué)研究等領(lǐng)域引起重大變革，其影響力也已經(jīng)全面滲入金融業(yè)，推動(dòng)移動(dòng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等新的金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融正向信息化金融快步邁進(jìn)。如何主動(dòng)應(yīng)對大數(shù)據(jù)時(shí)代信息化金融帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，與時(shí)俱進(jìn)、面向未來地推動(dòng)金融教育和金融人才培養(yǎng)，是當(dāng)前金融教育工作的重要課題。
大數(shù)據(jù)推動(dòng)金融領(lǐng)域發(fā)生巨大變革
維基百科把大數(shù)據(jù)定義為，“無法在容許的時(shí)間內(nèi)用常規(guī)軟件工具對其內(nèi)容進(jìn)行抓取、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，大數(shù)據(jù)規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)是持續(xù)變化的，當(dāng)前泛指單一數(shù)據(jù)集的大小在幾十TB和數(shù)PB之間。”近年來，大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)爆炸性增長，2011年全球的數(shù)據(jù)規(guī)模為1.8ZB，預(yù)計(jì)到2020年，全球數(shù)據(jù)將達(dá)到40ZB。對于大數(shù)據(jù)，國際上已經(jīng)取得共識(shí)：大數(shù)據(jù)是一種非常重要的資產(chǎn)、資源和生產(chǎn)要素，是否擁有和控制數(shù)據(jù)的規(guī)模以及運(yùn)用數(shù)據(jù)的能力，已成為衡量企業(yè)乃至國家核心競爭力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。麥肯錫在2011年發(fā)布了《下一個(gè)前沿：創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)力》的報(bào)告，認(rèn)為大數(shù)據(jù)將引發(fā)新一輪的生產(chǎn)力增長和創(chuàng)新。世界經(jīng)濟(jì)論壇2012年發(fā)布《大數(shù)據(jù) 大影響》的報(bào)告，闡述大數(shù)據(jù)為世界帶來的新機(jī)遇。聯(lián)合國在2012年5月公布了《大數(shù)據(jù)促發(fā)展：機(jī)遇與挑戰(zhàn)》的白皮書，希望為政策制定者提供更準(zhǔn)確的決策支持，利用“大數(shù)據(jù)”來促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過對數(shù)據(jù)的合理共享和利用以創(chuàng)造巨大的財(cái)富，將掀起信息技術(shù)革命的新浪潮，帶動(dòng)新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對研發(fā)、生產(chǎn)、流通和社會(huì)管理等領(lǐng)域都有重要影響。大數(shù)據(jù)所代表的不僅是一種技術(shù)手段的創(chuàng)新，它同時(shí)意味著所有行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略與商業(yè)運(yùn)行模式甚至人的思維方式都將發(fā)生巨大變革。
我國金融領(lǐng)域信息化起步較早，尤其是從改革開放初期到上世紀(jì)末，信息化已經(jīng)成為金融改革工作的一場革命性變革，為我國金融體制改革和發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前，我國金融領(lǐng)域信息化已經(jīng)由輔助階段、支撐階段逐步發(fā)展到引領(lǐng)階段和融合階段。不論是支付清算、反洗錢、征信、金融統(tǒng)計(jì)等國家金融基礎(chǔ)設(shè)施，還是各商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)（放心保）公司的業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)，每天都實(shí)時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)著海量交易數(shù)據(jù)，同時(shí)，更有龐大的歷史數(shù)據(jù)作為分析和決策的支撐，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值日益顯現(xiàn)。
隨著大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的發(fā)展，我國金融業(yè)信息化正經(jīng)歷著向信息化金融的轉(zhuǎn)變。一方面，金融體系利用其在軟硬件和數(shù)據(jù)占有與處理能力等方面的優(yōu)勢，不斷完善自身原有的客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置以及支付結(jié)算模式，使交易更透明、服務(wù)更快捷，運(yùn)營成本更低。另一方面，信息技術(shù)不斷升級，各類機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入或者試圖進(jìn)入信息化金融領(lǐng)域，在銀行、保險(xiǎn)、證券之外，電商、移動(dòng)運(yùn)營商、IT企業(yè)非常活躍，“你中有我，我中有你”的金融混業(yè)經(jīng)營趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)，創(chuàng)新活動(dòng)層出不窮，在一定程度上改變著金融業(yè)態(tài)，金融領(lǐng)域正經(jīng)歷著信息化時(shí)代新的變革，信息化金融正成為金融業(yè)的重要發(fā)展方向。
包容大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息化金融發(fā)展
過去十年間，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)對通訊、圖書、零售等多個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)生了顛覆性的影響。接下來有可能對影視、教育、醫(yī)療等更多行業(yè)產(chǎn)生重大影響。金融業(yè)作為一個(gè)不需要物流的行業(yè)，也必然會(huì)受到信息技術(shù)的影響，特別是在金融支付、金融信息處理、金融資源配置方面，這一趨勢將不可避免。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，當(dāng)前金融信息化正向信息化金融加速轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)金融體系、原有業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和思想觀念不可避免將受到?jīng)_擊。
面對任何新生事物，應(yīng)該持一種客觀分析和包容的態(tài)度。中國人民銀行周小川行長在2013年8月接受央視采訪時(shí)表示，對互聯(lián)網(wǎng)金融“要保持一個(gè)正常的心態(tài)和支持創(chuàng)新的理念”。《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》中明確提出，“推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)”?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》中也提出，“充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式”。
信息化金融作為聚集金融業(yè)務(wù)、各種新興信息化技術(shù)于一體的新的金融業(yè)態(tài)，是大量高端、復(fù)合型人才聚集的技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)。當(dāng)前，我國金融領(lǐng)域的人才隊(duì)伍已不能完全滿足信息化金融發(fā)展的需要，亟需培養(yǎng)大量兼具金融業(yè)務(wù)、信息技術(shù)和管理等多種知識(shí)技能的復(fù)合型人才。特別是在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，要求人才擁有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)理解能力、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力、數(shù)據(jù)處理能力以及數(shù)據(jù)挖掘能力，而目前我國銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用還處在起步階段，大數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)格局尚未形成，大數(shù)據(jù)的開發(fā)利用戰(zhàn)略尚不清晰，大數(shù)據(jù)的挖掘與利用需要立法規(guī)范，信息共享與信息保護(hù)機(jī)制有待完善，理解大數(shù)據(jù)并能夠利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新的人才亟待培養(yǎng)和儲(chǔ)備。這些都對現(xiàn)代金融教育和人才培養(yǎng)提出了新的訴求和挑戰(zhàn)。
扎實(shí)做好大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融教育與人才培養(yǎng)工作
大數(shù)據(jù)時(shí)代信息化金融的發(fā)展，對當(dāng)前和未來的金融從業(yè)者提出了更高的要求。金融業(yè)與教育業(yè)應(yīng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、主動(dòng)應(yīng)對、加強(qiáng)合作，從大處著眼，小處著手，大力開展大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融教育和人才培養(yǎng)，為我國金融改革發(fā)展做好人才儲(chǔ)備。
第一，轉(zhuǎn)變觀念，積極應(yīng)對。現(xiàn)代社會(huì)，人才在金融業(yè)核心競爭力中的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、決定性作用日益凸顯。面對大數(shù)據(jù)時(shí)代和信息化金融的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)要“居安思危”，及時(shí)更新觀念，清醒地認(rèn)識(shí)到以往的成功經(jīng)驗(yàn)、成熟的經(jīng)營方式、龐大的資產(chǎn)規(guī)模、遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)以萬計(jì)的員工隊(duì)伍，并不能確保長此以往“高枕無憂”。反之，應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確研判大數(shù)據(jù)時(shí)代的特點(diǎn)和金融發(fā)展的趨勢，充分認(rèn)識(shí)具備現(xiàn)代科學(xué)文化素質(zhì)的人才才是最稀缺的資源。要未雨綢繆，早做準(zhǔn)備，重視現(xiàn)代金融人才培養(yǎng)，特別是挖掘和培養(yǎng)既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型人才。
第二，應(yīng)時(shí)而動(dòng)，改革創(chuàng)新。過去十年間，互聯(lián)網(wǎng)對多個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)生了顛覆性的影響，教育領(lǐng)域也深受影響。如今，教育培訓(xùn)活動(dòng)已經(jīng)不必局限在校園和課堂，學(xué)習(xí)咨詢和交流討論可以不受時(shí)間和空間的限制，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。目前國內(nèi)的金融教育和培訓(xùn)，與當(dāng)代信息技術(shù)水平以及金融市場層出不窮的創(chuàng)新相比，還有明顯的差距。這種差距，體現(xiàn)在專業(yè)設(shè)置、課程設(shè)計(jì)、教材開發(fā)、師資隊(duì)伍建設(shè)、教學(xué)方式、管理機(jī)制等多個(gè)方面。在這樣的時(shí)代背景下，如何處理好繼承傳統(tǒng)和改革創(chuàng)新的關(guān)系，將傳統(tǒng)的教育培訓(xùn)模式與現(xiàn)代學(xué)習(xí)技術(shù)、工具結(jié)合起來，是金融教育的重要任務(wù)。
第三，加強(qiáng)合作，資源共享。2013年全國干部教育培訓(xùn)工作會(huì)議，再次強(qiáng)調(diào)了干部教育培訓(xùn)的意義和功能。提高干部教育培訓(xùn)科學(xué)化水平必須要發(fā)揮各地區(qū)各部門的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，必須要有開門開放的培訓(xùn)理念、科學(xué)實(shí)用的培訓(xùn)方法和協(xié)調(diào)高效的運(yùn)行機(jī)制。當(dāng)前我國金融分業(yè)監(jiān)管的格局客觀上導(dǎo)致金融業(yè)的干部教育培訓(xùn)也呈現(xiàn)出條塊分割的狀態(tài)，但我們要看到，大數(shù)據(jù)時(shí)代和信息化金融的發(fā)展已經(jīng)模糊了金融業(yè)與非金融業(yè)，以及銀行、保險(xiǎn)、證券之間的界限。因此，金融教育和培訓(xùn)工作必須堅(jiān)持開放的培訓(xùn)理念，加強(qiáng)部門、行業(yè)、地方之間的協(xié)調(diào)與合作，推動(dòng)教育資源共享。
第四，大處著眼，小處著手。當(dāng)前，我國金融人才發(fā)展整體水平與發(fā)達(dá)國家相比仍有一定差距，與本國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的需要相比也存在一些不適應(yīng)的地方。未來的36年，即到新中國成立100周年之際，將是我國金融改革發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，面對新形勢、新任務(wù)和新要求，金融部門應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感、使命感和危機(jī)感，牢固樹立人才是第一資源的理念，找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，從小事做起，從本單位、本學(xué)校做起，扎實(shí)推進(jìn)金融人才隊(duì)伍建設(shè)。
三年前，為了落實(shí)人才強(qiáng)國戰(zhàn)略，加強(qiáng)金融人才隊(duì)伍建設(shè)，根據(jù)《國家中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要(2010～2020年)》，人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《金融人才發(fā)展中長期規(guī)劃(2010～2020年)》，明確了近十年金融人才發(fā)展指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略目標(biāo)和主要任務(wù)，強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高金融人才素質(zhì)”，提出了金融人才隊(duì)伍建設(shè)的九項(xiàng)重點(diǎn)工程和若干政策措施，并逐步取得成效。“不積跬步，無以至千里；不積細(xì)流，無以成江海”。要實(shí)現(xiàn)我國金融改革發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，金融教育任重道遠(yuǎn)，我由衷地期盼金融部門領(lǐng)導(dǎo)者高度重視金融教育培訓(xùn)工作，金融教育培訓(xùn)工作者潛心致志投身實(shí)踐，為中國金融事業(yè)造就高素質(zhì)的人才。
