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數(shù)據(jù)為匙打開互聯(lián)網(wǎng)金融之門
來源：賽迪網(wǎng)
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茲維·博迪(ZviBodie),羅伯特·C·莫頓(RobertC.Merton)在兩人合著的《金融學》中提到："金融功能要比金融機構更加穩(wěn)定"。事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)和金融的結合體，相對于傳統(tǒng)金融而言，并沒有創(chuàng)造出傳統(tǒng)金融所不具有的新功能。使其大放光彩的，是運用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)和移動支付等技術對用戶體驗與風險管控的提升上。
對于用戶來說，對傳統(tǒng)金融的詬病往往集中在效率低，服務體驗不好、缺少個性個體驗等方面，這對于適應了以用戶為核心的年輕互聯(lián)網(wǎng)一代來說顯然太不合時宜。隨著伴生互聯(lián)網(wǎng)成長的一代成長為主流金融用戶，未來的金融行業(yè)比拼的將不僅僅是收益率、流通性等等--實際上這些硬指標的差距將越來越難拉開，更多的比拼在于用戶體驗，只有完全立于用戶立場考慮才是制勝關鍵。
金融產(chǎn)品比較復雜，參數(shù)不同，目標人群天壤之別，難以像汽車或者快消等標準化實物產(chǎn)品那樣進行常規(guī)管理、營銷。同時，金融產(chǎn)品的客戶群更是高度分散，背景差異極大，資金量、資金管理偏好、習慣有細微不同都會導致需求差異。此外，金融市場瞬息萬變，目標人群的購買決策往往具有極強的時效性（只有很窄的時間窗口）和迅捷性（購買欲望產(chǎn)生后，若流程繁瑣體驗不好，立即終止并遺忘該產(chǎn)品）特點。這一切基于用戶多變的特點，對互聯(lián)網(wǎng)金融來說都意味著機遇。
互聯(lián)網(wǎng)的本質是數(shù)據(jù)，而金融同樣與數(shù)據(jù)密切相關。以往的傳統(tǒng)金融，同樣需要收集用戶的刷卡記錄，跟蹤用戶的消費行為和信用記錄，形成海量用戶數(shù)據(jù)。但在數(shù)據(jù)的應用方面，傳統(tǒng)金融行業(yè)仍延用工業(yè)化的思維：即習慣于將數(shù)據(jù)的分析結果應用于風險評估和管控方面，雖已在一定程度上具備了客戶識別和分層能力，但更多的是在設計標準化產(chǎn)品后賣給所有人，在如何運用有關成果開拓市場、營銷客戶方面則做得遠遠不夠。
而互聯(lián)網(wǎng)金融的價值在于，可以互聯(lián)網(wǎng)上的大數(shù)據(jù)為根基，從需求端挖掘，更準確、快速響應客戶需求，并實現(xiàn)風險管理。在發(fā)現(xiàn)客戶、培養(yǎng)客戶、營銷客戶上，跨網(wǎng)數(shù)據(jù)優(yōu)勢尤為顯著。用戶行為分析已日益成為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)業(yè)務主要的研究方法和研究工具，其巨大的用戶價值挖掘和價值變現(xiàn)能力有望給金融行業(yè)發(fā)展帶來深刻影響。通過跨網(wǎng)數(shù)據(jù)，可以更充分了解用戶的消費習慣和行為特征，分析客戶的網(wǎng)絡行為模式、客戶的需求及滿足能力，進而細分客戶群，有針對性地進行客戶管理、營銷。而通過新型金融客戶關系的積累和管理，大數(shù)據(jù)的模式還將從單純的客戶體驗發(fā)展到金融業(yè)務模式的突破，比如拓展更多的應用場景，提供更高的投資收益，以及在細分市場上進行用戶的爭奪等。
當然，困擾也將是巨大的，如果說以前企業(yè)級的內部數(shù)據(jù)是礦山，是在已知的礦中挖掘對企業(yè)管理和運營有效地信息，那么，互聯(lián)網(wǎng)上的全流量數(shù)據(jù)就是"沙海"，需要具有海里尋針、慧眼識珠的能力。而目前國內的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)資源仍不盡完善，如何解決全網(wǎng)金融用戶行為數(shù)據(jù)匱乏的問題，如何將以往龐雜、無序、非結構化的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)轉化成海量、有序、結構化的數(shù)據(jù)，仍是當前互聯(lián)網(wǎng)金融盛名之下難以言說的軟肋。
為此，締元信.已與金融企業(yè)展開合作，采用布碼和抓取方式，對金融客戶進行持續(xù)的全網(wǎng)動態(tài)追蹤，并實現(xiàn)自動更新客戶行為數(shù)據(jù)。這些多網(wǎng)數(shù)據(jù)通過Hadoop平臺進行結構化整合、處理后賦予信息數(shù)據(jù)明確的標簽，對受眾用戶進行多模型的劃分后，用戶的人口屬性、內部偏好、對于營銷渠道的偏好、購買偏好等都得到直觀呈現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)上紛亂的數(shù)據(jù)與用戶之間因此可以形成有效關聯(lián)。
