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農業銀行通過全新的電子銀行建設規劃，以技術創新為支撐，以流程改造和業務創新為基礎，不斷提升渠道整合層次、渠道創新能力，助力農行電子銀行業務快速可持續發展。
為了更好地支持電子銀行業務發展，中國農業銀行從2007年開始致力于建設行業一流、全行統一的電子銀行應用體系。通過全新的電子銀行建設規劃，以技術創新為支撐，以流程改造和業務創新為基礎，不斷提升渠道整合層次、渠道創新能力，助力農行電子銀行業務快速可持續發展。按照“總體規劃、分步實施、循序漸進、平穩過渡”的思路，農行電子銀行應用體系已在全行推廣應用，全面提高了農行電子銀行業務的服務水平和營銷能力，取得良好的經濟和社會效益。
一、電子銀行應用體系簡介
農行電子銀行應用體系是從電子銀行業務發展現狀出發，借鑒業界先進技術成果，面向電子銀行業務未來發展，通過整合電子渠道需求，統籌規劃、自主創新的大型電子銀行企業應用。該體系圍繞“以客戶為中心，以市場為導向，建立面向服務、營銷的電子銀行業務管理流程和產品創新機制，構建多功能、一體化的電子銀行服務渠道”總體目標，構建了業務應用、總分聯動開發、風險防控、營銷與管理決策和運維監控五大體系，從應用開發、運維管理、運營管理、安全防控等方面，全方位提升電子銀行服務水平。
??????? 1．業務應用體系，構建統一的應用架構。業務應用體系是電子銀行應用體系的核心，是實現應用開發和業務創新的基礎。業務應用體系由3個框架（電子銀行客戶端、電子銀行應用和電子銀行交易集中處理框架）、一組工具規范和基礎服務組成，形成了包括網上銀行、手機銀行、電話銀行、電子商務、自助銀行等多種渠道的應用體系。業務應用體系基于分層次、高內聚、低耦合的總體設計思想，按照統一的電子渠道領域模型，實現統一的企業資源整合服務、業務流程定制、頁面流程控制，在完整的組織架構和管理流程內，進行產品快速創新與業務流程再造。
??????? 2．總分聯動開發體系，促進總分行協同發展。總分聯動開發體系是業務應用體系的延伸，是對業務應用體系有益的補充，為在數據集中背景下，發展地區差異化服務提供技術手段和管理規范。總分聯動開發體系包括分行特色業務平臺、特色業務開發代理工具和分行特色業務規范3個組成部分，在業務應用體系的基礎上通過統分架構來統籌協調總分行各種資源、規范分行特色業務，降低分行特色開發難度并促進總分行的技術成果共享。
??????? 3．風險防控體系，提供全面持久的安全保障。風險防控體系是電子銀行應用體系的安全保障，是集安全認證服務、風險檢查制度、安全管理規范和應急操作流程于一體的綜合體系。風險防控體系根據PDR（防護、檢測、反應）模型的理念，在技術方面通過身份認證類、通訊加密類和客戶端加強類等實現應用防控，在業務方面建立完善的業務制度、規范的操作流程，輔之以專門安全團隊的定期安全檢測，從技術、業務、組織等方面建立全方位多層次的風險防控體系，全面保障電子渠道安全。
??????? 4．營銷與管理決策體系，助力業務經營決策。營銷與管理決策體系主要由電子渠道綜合管理系統、營銷支持系統和報表分析系統組成。基于農行現有的基礎數據平臺和營銷支持系統，在統一的電子銀行客戶信息、客戶行為和業務等數據的支持下，提供業務運營、輔助決策和營銷支持。
??????? 5．運維監控體系，保障電子銀行服務品質。運維監控體系是電子銀行系統安全運行的基石，結合電子銀行應用體系與應用特性，實現包括監控、運維、差錯處理，提供各類監控預警，及時發現問題并按相應規范流程維護，提高電子銀行運維工作的安全性和高效性，確保系統穩定運行。
二、技術及應用創新點
農行基于.NET的電子銀行應用體系是涵蓋應用開發、安全控制、運行維護、營銷管理、決策支持等完整業務過程的大型電子銀行應用體系。通過構建多層次全方位的電子銀行應用體系，為農行電子銀行業務的迅速發展提供堅實的技術基礎。
?4．協調的技術、業務融合發展模式。農行電子銀行應用體系是先進技術和業務發展的完美結合，探索出業務與技術的融合發展模式。在應用體系建設過程中，業務和技術部門的職責更加明確，部門之間的溝通更加有效。應用體系成為業務與技術之間的溝通紐帶和融合發展的潤滑劑。一方面，完整的應用框架規范了業務發展規劃，針對業務需求進行的任務分解精細而準確，切實落實到應用體系的各系統中，技術服務業務更“貼心”。另一方面，不斷涌現的業務需求，促進應用體系不斷完善。
??????? 5．開放的總分聯動開發體系。農行電子銀行應用體系構建了創新的總分聯動開發體系，以統一的技術平臺為基礎，基于統一的技術框架和規范，在實現電子銀行應用統一入口、統一認證方式、統一客戶視圖和一致的客戶體驗前提下，提供了開放的電子銀行特色應用實現方案，支持分行特色業務快速開發和特色應用靈活部署。總分聯動開發體系解決了數據集中背景下如何支持地區差異化服務的問題，各分行應用可以快速復制，有全行代表性的分行應用可以快速上升為總行應用，在應用研發、安全防控、運營支撐和項目管理等方面實現協同和聯動。
三、經濟、社會效益分析
??????? 電子銀行應用體系的建設豐富了農行電子銀行產品，提高了電子銀行服務質量，取得良好的經濟和社會效益。
??????? 1．建立了可持續發展的基礎框架，產品開發效率明顯提高。完整的應用體系、基礎技術支撐平臺、統一標準規范為電子銀行業務可持續發展奠定了堅實、靈活、可擴展的基礎架構。基礎框架一方面為渠道產品的整體規劃和建設指引了方向，使渠道應用產品建設有章可循，業務決策分析有據可依，渠道建設高效有序。另一方面降低了渠道產品的開發難度，節省了項目開發成本和時間，提高了開發效率。據統計，采用農行電子銀行應用開發體系的項目可減少約40％的人力需求，節省約30％的開發時間。
??????? 2．業務份額收入快速增長，業務管理水平大幅提升。電子銀行交易分流率和業務收入逐年遞增，統一的業務運營管理和營銷視圖提高了業務決策支持和營銷能力，電子銀行業務實現跨越式發展。截至2011年末，農行各類電子銀行客戶總數突破2.6億戶，電子渠道分流率達到62.6％，業務收入突飛猛進，逾105億元，連續3年保持40％以上的高速增長，穩居行業第一。
??????? 3．客戶滿意度不斷提升，電子銀行品牌進一步穩固。農行各電子銀行產品在界面風格、布局、元素、流程和交互等方面進行了統一設計和優化整合，各渠道系統在實際運行中表現出卓越的性能和穩定性，從“外形”到“內涵”，都得到客戶認可。農行電子銀行統一品牌形象——“金E順”深入人心，在被業界稱為電子金融“奧斯卡”的“金爵獎”評選中，農行多年連續獲得“電子金融行業優秀示范企業”、“最具競爭力電子銀行品牌”、“用戶滿意十大電子金融品牌”等獎項。
??????? 4．總分協同效益全面彰顯，服務三農日漸成效。基于總分聯動開發體系，我行網銀特色業務在全國快速鋪開，自助終端統一平臺不到1年時間就完成了全行1萬多臺自助終端設備的接入和幾百種分行特色業務的開發。特別是“高安全等級三農自助支付信息系統”、“農商通”、“惠農通”、“金穗惠農服務村村通”服務三農的特色產品，提升農村地區金融服務能力，貼近當地農村市場需求，為廣大農村地區客戶提供了方便、快捷、高質量的金融服務。
（中國農業銀行基于．NET的電子銀行應用體系榮獲2011年度“銀行科技發展獎”二等獎。項目主要完成人員：楊琨、于進、孫龍、劉國建、錢宏、孫建平、唐家才、姚琥、楊夏耘、王利強、齊巖、汪湛、黃水良、趙志宇、江勇）
相關鏈接：基于.NET的電子銀行應用體系專家鑒定意見
在2011年3月11日召開的“中國農業銀行基于.NET的電子銀行應用體系”項目科技成果鑒定會上，鑒定委員專家認為：該項目設計合理，體系先進，功能豐富。自2009年全行推廣以來，生產運行穩定，目前承載著農業銀行日均4000萬筆的電子銀行業務，效益顯著。在國內采用．NET技術實現電子銀行渠道整合技術領域及電子銀行應用規模處于領先水平，也是目前全球范圍內采用微軟技術建設的日均交易量最大的網上銀行系統。
??????? 1．該項目是基于.NET構建的大型電子銀行企業應用，由業務應用體系、總分聯動開發體系、風險防控體系、營銷與管理決策體系和運維監控體系五部分組成。涵蓋了交易開發、系統部署、運行支撐、綜合管理和營銷支持等完整業務過程，支持電子渠道全面整合和創新，開發了網上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行和電子商務等五大渠道產品線共16個主要渠道系統，為農業銀行電子銀行業務發展奠定了堅實的技術基礎。
??????? 2．該項目創新性地基于.NET技術整合電子渠道應用，采用配置模板和交易組裝器技術的應用框架支持多渠道的快速復用，采用交易集中處理框架屏蔽了后臺業務系統的多樣性，采用智能客戶端框架實現了設備與應用無關、統一版本差異化運行和智能管理，有效保障了電子銀行應用快速靈活的開發、測試和部署。
??????? 3．該項目建立了多層次的風險防控機制，通過智能客戶端集成安全組件實現了客戶端安全，并通過多層防火墻、域控制服務、補丁自動升級、證書和手機安全認證等實現了網絡、系統和應用層面的安全保障。
??????? 作者簡介：孫建平，中國農業銀行軟件開發中心負責人，享受國務院政府特殊津貼。開創性提出了“綠色IT”基礎架構的理念并在農業銀行成功實施，采用“動態網絡架構”思路構建了農業銀行新一代網絡體系，主持建設了基于.NET的農業銀行電子銀行系統。
（文章來源：金融電子化）
??????? 1．完整的大型電子銀行應用體系。電子銀行應用體系全面應用于農行五大渠道產品、16個主要渠道系統，涵蓋了交易開發、系統部署、運行支撐、綜合管理和營銷支持等完整的電子銀行業務過程，使得各個渠道應用在統一的應用體系下設計、開發、部署、運行及運營管理，成功解決了電子銀行領域重復開發、分散部署、安全風險、運營不善、管理混亂等問題。
??????? 2．統一的基礎技術框架支撐。農行電子銀行應用體系是一個整體，從“前、中、后”三個層次構建技術框架支撐。電子銀行客戶端框架從“前”支持和規范渠道客戶端應用開發，實現設備無關，增強系統安全性、穩定性，降低客戶端維護成本，提高管理效率。電子銀行應用框架從“中”支持和規范渠道應用的交互邏輯和渠道業務邏輯，通過業務組裝器和交易模板等實現交易在渠道的復用，提高了開發效率。電子銀行交易集中處理框架從“后”統一并規范渠道應用的業務邏輯，實現集中的交易處理，使得渠道應用無須關注交易服務細節。三大技術框架充分抽取渠道應用的各種公共特性，形成基礎服務，確保各渠道應用的一致性，避免重復建設，促進渠道整合。
