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科技創(chuàng)新引領(lǐng)新型智慧銀行建設(shè)
來源：金融電子化
信息技術(shù)不再僅僅跟隨業(yè)務(wù)發(fā)展，而逐漸成為引領(lǐng)需求、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場開拓的重要手段和引擎。銀行業(yè)理應(yīng)開創(chuàng)以科技為動(dòng)力、科技引領(lǐng)的金融創(chuàng)新之路，創(chuàng)建“智慧銀行”
國際金融形勢風(fēng)起云涌，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長腳步放緩，中國銀行業(yè)正面臨著前所未見的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但挑戰(zhàn)中往往蘊(yùn)藏著轉(zhuǎn)機(jī)，逆境中更需要智慧。創(chuàng)建社會(huì)化、智能化和多樣化的“智慧銀行”已成為中國銀行業(yè)的共識。
創(chuàng)建“智慧銀行”需要更具遠(yuǎn)見的洞察力與更加及時(shí)的協(xié)作創(chuàng)新。如何運(yùn)用信息科技的先進(jìn)成果加速金融創(chuàng)新，如何通過快速及時(shí)的數(shù)據(jù)分析與挖掘來發(fā)現(xiàn)潛在的客戶需求，如何構(gòu)建更便捷的渠道為客戶提供個(gè)性化金融產(chǎn)品及服務(wù)，成為中國銀行業(yè)面臨的重大難題。只有將智慧融入發(fā)展之道，才能造就銀行業(yè)市場開拓的巨大動(dòng)力。
“智慧銀行”帶來四大突破
敏銳的洞察與應(yīng)變能力——“智慧銀行”將收集、處理海量數(shù)據(jù)，通過智能分析與優(yōu)化，提升業(yè)務(wù)決策支持能力。通過快捷、智能地分析銀行內(nèi)的海量客戶、交易數(shù)據(jù)、客戶行為數(shù)據(jù)來提升洞察力和判斷力，可以更高效地應(yīng)用洞察以回應(yīng)客戶與市場環(huán)境的細(xì)微變化。
業(yè)務(wù)運(yùn)營創(chuàng)新轉(zhuǎn)型——“智慧銀行”能夠主動(dòng)預(yù)測客戶需求，感知客戶行為的模式變化，隨時(shí)隨地通過便捷的渠道提供個(gè)性化金融產(chǎn)品與服務(wù)。通過業(yè)務(wù)流程整合、前臺業(yè)務(wù)創(chuàng)新、渠道整合等方式真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的銀行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與增效。
集中的風(fēng)險(xiǎn)管理——“智慧銀行”可以實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的了解金融行業(yè)動(dòng)態(tài)并預(yù)測和規(guī)避各類金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)。最終將制度遵從轉(zhuǎn)化為企業(yè)競爭優(yōu)勢，憑借多重保險(xiǎn)，使抗風(fēng)險(xiǎn)能力由內(nèi)而外全面得到提升。
面向業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)IT基礎(chǔ)架構(gòu)——“智慧銀行”在滿足大型分析計(jì)算要求，降低能耗和運(yùn)行成本的同時(shí)，創(chuàng)建一種智能、安全、靈活、可擴(kuò)展的IT基礎(chǔ)架構(gòu)。使其可適應(yīng)當(dāng)今靈活多變的商業(yè)環(huán)境，滿足來自于不同部門、客戶和合作伙伴的各種需求。
信息技術(shù)革新促成“智慧銀行”
近年來，云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的跨越式發(fā)展，使得銀行業(yè)務(wù)突破了時(shí)間與空間的限制，使得銀行業(yè)有能力以更加智慧化的手段和新的思維模式來重新審視發(fā)展的自身需求，使從根本上利用科技創(chuàng)新重塑新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營和服務(wù)模式成為可能。信息技術(shù)不再僅僅跟隨業(yè)務(wù)發(fā)展，而逐漸成為引領(lǐng)需求、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場開拓的重要手段和引擎。銀行業(yè)理應(yīng)開創(chuàng)以科技為動(dòng)力、科技引領(lǐng)的金融創(chuàng)新之路，創(chuàng)建“智慧銀行”。
移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)助力提供無所不在的銀行服務(wù)。基于寬帶互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信、三網(wǎng)融合、近場通信、智能終端、多渠道融合(如VTM，多渠道支付)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新(虛擬銀行，遠(yuǎn)程銀行)等一系列新技術(shù)的廣泛應(yīng)用與融合，打破了傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的地域限制，使得打造隨地、隨行的全場景金融服務(wù)觸手可及。
大數(shù)據(jù)破冰海量數(shù)據(jù)分析挖掘，造就敏銳洞察。數(shù)據(jù)是企業(yè)經(jīng)營的寶貴資源，蘊(yùn)含著巨大的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)價(jià)值。然而爆炸式增長的數(shù)據(jù)量、豐富多樣的數(shù)據(jù)類型及快速響應(yīng)的要求，使得我們無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)中的潛在價(jià)值。大數(shù)據(jù)技術(shù)使企業(yè)在海量數(shù)據(jù)和復(fù)雜場景下做出精準(zhǔn)決策成為可能，使我們無論是對客戶需求的預(yù)測，亦或是對金融風(fēng)險(xiǎn)的識別都具有更敏銳的洞察力和判斷力。
云計(jì)算激活動(dòng)態(tài)IT基礎(chǔ)架構(gòu)。云計(jì)算的廣泛應(yīng)用，使得所有計(jì)算資源和信息資源都互聯(lián)起來，實(shí)現(xiàn)了信息的隨時(shí)、按需訪問和集中的資源共享。在形成規(guī)模效益的同時(shí)，提高了資源使用效率。隨需的動(dòng)態(tài)分配和靈活的橫向擴(kuò)展，使得可用性與安全性都得到了提升。為提供7×24小時(shí)在線金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。
信息技術(shù)的革新更是成就了“智慧銀行”服務(wù)的隨需而變，打破了傳統(tǒng)的“以銀行為中心”的服務(wù)模式。使得銀行可以靈活快速地提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，使得客戶可以根據(jù)自身需求定制服務(wù)，實(shí)現(xiàn)所見即所得，所想即所得。
“智慧銀行”讓營銷更簡單
傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)為銀行業(yè)內(nèi)部提供了商業(yè)智能，但隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展，客戶越來越多地使用移動(dòng)智能終端，在隨時(shí)、隨地選擇自己所需的方式與銀行進(jìn)行信息的獲取與溝通。面對客戶這一需求，銀行也必須有能力為客戶提供不同類型的信息、產(chǎn)品和服務(wù)。移動(dòng)互聯(lián)、近場通信、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為智慧銀行的新營銷方式提供了手段與引擎。
客戶可以通過銀行的多渠道融合的技術(shù)平臺，對個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以便做出個(gè)人決策。客戶只需通過某種渠道登錄銀行網(wǎng)站，便可訪問詳細(xì)的個(gè)人歷史數(shù)據(jù)，借助分析應(yīng)用，客戶可以隨時(shí)制訂個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí)，銀行亦可在第一時(shí)間、根據(jù)客戶的理財(cái)計(jì)劃為客戶提供滿足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)。
近場通信技術(shù)在帶來近場支付等新支付方式的同時(shí)，也為傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)渠道帶來了全新的客戶體驗(yàn)。客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)的第一時(shí)間，其客戶經(jīng)理即可得到通知，與此同時(shí)，銀行長期積累的客戶交易數(shù)據(jù)和客戶行為數(shù)據(jù)則會(huì)快速通過大數(shù)據(jù)處理平臺預(yù)測出客戶的潛在需求，并制訂出相應(yīng)的營銷方案。當(dāng)客戶經(jīng)理受到客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)的通知后，即可帶著有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)來為客戶提供服務(wù)。隨之，在營銷過程中，新的人機(jī)交互技術(shù)將以更自然、簡捷、直觀的智能化交互方式，為營銷提供輔助支持。
不僅在傳統(tǒng)渠道如此，電子渠道同樣會(huì)因強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，帶來新的體驗(yàn)。銀行通過對客戶數(shù)據(jù)的分析，可為客戶提供更有針對性的動(dòng)態(tài)的電子渠道服務(wù)，當(dāng)客戶登錄銀行站點(diǎn)時(shí)，將不再是一成不變或簡單定制的界面，映人客戶眼球的將是一個(gè)根據(jù)客戶近期關(guān)注新聞、事件以及客戶數(shù)據(jù)分析后生成的動(dòng)態(tài)更新的界面，將為客戶展現(xiàn)其所關(guān)注的金融服務(wù)和產(chǎn)品。這些信息同樣可以應(yīng)用到客服外呼中，無疑這將大大提供主動(dòng)營銷的成功率。
“智慧銀行”豐富三農(nóng)服務(wù)
十八大明確指出，“解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題是全黨工作重中之重，城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是解決‘三農(nóng)’問題的根本途徑。”農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持以“服務(wù)三農(nóng)”的使命，以“建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)”為愿景。“智慧銀行”將更好地“服務(wù)三農(nóng)”，助力農(nóng)業(yè)銀行履行使命，促進(jìn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的齊增長。
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，來自各個(gè)渠道的各類信息以幾何級速度增長。然而縣域地區(qū)、特別是農(nóng)村和中西部地區(qū)，則缺少有效的技術(shù)手段和能力去獲取并分析這些信息。銀行可以利用自身的信息技術(shù)優(yōu)勢及自有的金融信息資源，結(jié)合地理空間、自然資源、人口、氣象等社會(huì)基礎(chǔ)信息資源，為三農(nóng)提供更多更有價(jià)值的服務(wù)和產(chǎn)品。如利用門戶等多種渠道可以有效地提高農(nóng)產(chǎn)品市場信息等涉農(nóng)信息資源的整合和發(fā)布。同時(shí)，利用支付平臺和信用優(yōu)勢，可有效整合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中信用、支付等服務(wù)。
此外，經(jīng)過數(shù)十年信息科技的發(fā)展，銀行有著豐富的信息化技術(shù)經(jīng)驗(yàn)與優(yōu)勢。但與此同時(shí)，小微企業(yè)特別是農(nóng)戶，則面臨著信息化經(jīng)驗(yàn)不足且成本過高的難題。銀行可以利用自身信息化技術(shù)優(yōu)勢為客戶信息化提供云服務(wù)，如利用自有系統(tǒng)改造，構(gòu)建適用于中小企業(yè)的企業(yè)資源計(jì)劃、供應(yīng)鏈、客戶關(guān)系管理服務(wù)的云平臺。在為客戶提供服務(wù)的同時(shí)，可以加大客戶對銀行的黏性。此外，還可以通過此舉進(jìn)一步加大對客戶經(jīng)營狀況的了解，獲取更多的客戶數(shù)據(jù)，進(jìn)而為客戶提供更具針對性的金融服務(wù)和產(chǎn)品。
