農行：持續改進風險管理

農業銀行以股份制改革為契機，建立并深化了適合自身業務特點和風險環境的全面風險管理體系，實現了全面風險管理水平的不斷提高。

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近年來，農業銀行以科學發展觀為統領，以股份制改革為契機，建立并深化了適合自身業務特點和風險環境的全面風險管理體系，實現了全面風險管理水平的不斷提高。

建立全面風險管理體系

近年來，農業銀行開始實施全面風險管理，隨后啟動全面風險管理建設規劃項目，對照監管要求、立足農業銀行實際、借鑒領先實踐，對全面風險管理狀況進行了細致診斷和差距分析。農業銀行制定并積極落實《全面風險管理體系建設綱要》，對全行風險管理體系建設做出了總體性、框架性和方向性安排，提出全行風險管理政策制度、組織體系、工具方法等建設目標與規劃，在全面風險管理建設方面邁出關鍵性步伐。確立了穩健型的風險管理戰略，出臺風險偏好陳述書與管理辦法，積極推動全行統一風險管理理念的形成。建立健全由基本制度、管理辦法、實施細則與操作規程等三個層級構成的風險管理政策制度體系，逐步形成圍繞資本充足管理的有效風險管理機制。

股改后的農業銀行，設立了“三會一層”的公司治理架構，強化了董事會、高管層及其相應風險管理委員會的風險管理職責，形成決策科學、執行有力、監督有效的運行機制，充分發揮董事會、高管層風險管理的核心作用。同時，按照“橫向到邊、縱向到底”的原則，組建風險管理板塊，完善業務部門風險管理團隊和專職崗位設置。

駕馭現代風險管理工具

如今，新資本協議已在農業銀行落地生根、開花結果。早在2004年，農業銀行就著手研發內部評級法，是國內最早開展此項工作的銀行之一。2007年，在香港分行進行內部評級項目試點，積累數據和經驗，同時啟動總行內評項目建設。經過艱苦卓絕的努力，信用風險內部評級體系建設取得突破性進展：非零售內部評級體系初級法、零售內部評級體系高級法已全面上線運行；新評級模型風險區分能力達到國內領先水平，并獲得監管機構的肯定；市場風險內部模型法，操作風險高級計量法，內部資本充足評估程序等新資本協議項目也正在積極推進。2012年，順利通過銀監會新資本協議實施達標驗收，標志著農業銀行在新資本協議實施領域已處于國內同業先進水平。

與此同時，經濟資本、內部評級、風險分類、減值撥備、限額管理、風險價值VaR、操作風險評估、壓力測試等等，諸多現代風險管理工具從簡單到復雜、從初級到高級，在風險管理中發揮著越來越重要的作用。

持續強化內控合規管理

近年來，農業銀行圍繞全行改革發展大局，制定完善內控合規管理規劃，建立健全內部控制、合規管理的制度體系，不斷強化內控合規管理。組建飛檢、神秘人、整體移位、巡視組、審計等多支隊伍，多管齊下狠抓內控檢查與案件排查。組織編寫合規手冊，推進合規文化建設，組織合規文化宣講，開展全行性合規文化大討論，積極推動合規文化融入經營管理全過程。完善授權管理制度，構建符合現代商業銀行公司治理架構的授權體系。推動建立部門盡職履責的制度安排，創新內控評價的方法，按年度開展對各一級分行、境外分行和總行本部的內控評價。健全檢查與整改工作機制，切實加強內、外部檢查發現問題的整改。強化法律風險控制，建立法律審查工作機制并嵌入業務流程，確保各項經營活動依法合規。不斷加強訴訟管理和知識產權管理。優化升級反洗錢信息管理系統，持續提升反洗錢能力。

在案件防控方面，農業銀行始終保持高壓態勢。建設案件防控的長效機制，開展對分行的“地毯式”集中審計，落實案件督辦責任，加強案件綜合分析，對各業務風險點進行診斷，及時整改暴露出的管理薄弱環節和業務漏洞，從源頭防范案件發生。

切實加強信貸風險管理

農業銀行持續完善信貸管理制度與政策，夯實管理基礎。建立健全法人、個人信貸業務基本制度和產品制度體系；深化信貸政策體系建設，構建起“政策指引—行業政策—區域政策—限額管理—客戶名單”的信貸政策體系；制定全行信貸政策指引，細化個人、三農專項信貸政策，定期出臺行業和區域信貸政策，實施行業限額管理，合理引導信貸資源配置結構。

農業銀行不斷優化信貸審批體制。實施信貸“新規則”以來，農業銀行持續推進信貸審批體制改革，筑牢準入環節的信貸風險防控大堤。逐步建立“會議審批、合議審批、直接審批”三位一體的審批體系，實行分層審批；設立獨立審批人和專職審議人崗位，不斷強化專業專職審貸能力和風險控制能力。

農業銀行嚴格落實銀監會貸款新規，做好授信執行和貸后管理工作，努力實現信貸風險的準確識別、快速預警、及時處置和有效化解。農業銀行探索和完善貸后管理工作機制，全面推行貸后管理例會制度，在總行和分行層面建立專業化的貸后管理巡檢隊伍；強化用信管理，在各級行專門設立放款審核崗，加強信貸資金發放和使用環節的風險控制力度。

近年來， 農業銀行風險管理工作成績斐然，各項風險指標大幅改善，達到甚至優于行業水平。2012年9月末，農業銀行資本充足率、核心資本充足率均高于監管標準。不良貸款持續保持“雙降”，從2008年底1341億元、4.32%降至2012年9月末840億元、1.34%；同期撥備覆蓋率從64%上升至311%。

展望未來，農業銀行風險管理工作依然任重道遠。即將到來的2013年，全球金融危機將進入第六年，歐美主要經濟體在波折中艱難尋求解決方案，但失衡的經濟體系恢復將是崎嶇漫長的過程。中國經濟增速逐步趨穩，但部分行業和區域爆發的風險事件，顯示經濟結構轉型和調整的陣痛仍在繼續，商業銀行資產質量和風險控制能力正在經受經濟周期的檢驗。

作為國有控股大型商業銀行，農業銀行在風險管理上必須圍繞全行業務經營“穩中求進”的總基調和各項工作安排，堅守穩健型風險偏好，積極推進全面風險管理體系建設與新資本協議實施。必須建立健全風險管理機制，提高風險管理水平，特別是針對當前突出風險因素，采取切實手段嚴控不良、減少違規、防范案件，為增強全行核心競爭力和促進業務可持續發展服務。